채무 보증을 서기 전 반드시 검토해야 할 요소들
채무 보증을 서기 전에 점검해야 할 중요한 사항들이 있습니다. 우선, 언제나 가장 기본적인 것은, 그 채무의 상세한 조건과 리스크를 충분히 이해하는 것입니다. 대출 금액과 이자율, 상환 기간 등을 명확히 알고 있는 것이 우선이고요. 여기서 오해하지 말아야 할 것은, 조건을 알아도 보증을 서지 말라는 이야기가 아니라, 적어도 그 조건을 충분히 이해하고 결정하자는 겁니다. 법적인 책임에 대한 이해도 역시 필수적입니다. 특정 금융기관에 따르면, 채무 보증을 서게 되면 주 채무자와 똑같은 직위에서 채무에 책임을 지게 됩니다. 가벼이 볼 수 없는 부분이죠.
가족이나 친구와의 돈 거래, 생각해볼 점
가족 간의 돈 거래는 언제나 민감합니다. 특히 돈 문제는 사람 사이에 균열을 만들기 쉽죠. 어떤 뉴스 기사에서는 친구 사이에 보증을 서다가 우정이 깨어지는 사례가 생각보다 많다고 합니다. 예로 든다면, 팀이라는 친구가 있었는데요, 오랜 친구인 마크에게 보증을 서주었다가, 마크의 사업 실패로 인해 둘 사이의 관계가 틀어졌다는 이야기가 있었죠. 이런 경우, 우정이 상처받기 쉬운데, 이런 점을 사전에 숙고하는 것이 중요합니다.
채무 보증의 법적 책임에 대해 알아야 할 것들
법률적인 관점에서, 채무 보증은 단순한 의무 이상의 복잡한 책임을 수반합니다. 법원 판례를 보면, 보증인이 될 경우 주 채무자와 동등한 책임을 지게 되기 때문에 모든 채무 변제 책임이 보증인에게도 돌아갑니다. 이러한 법적 책임을 알고 있다면, 보증을 서는 결정이 조금 더 신중해질 수밖에 없을 겁니다. 법적 용어는 어렵고 멀게 느껴질 수 있지만, 꼭 알아두어야 하는 부분이기도 하죠.
채무 보증을 피하는 방법들
어떻게 하면 아예 채무 보증을 피할 수 있을까요? 먼저 은행이나 금융기관에 차라리 다른 담보를 권해볼 수 있습니다. 혹은 주 채무자가 신용 개선을 통해 담보 없이 대출이 가능하도록 설계를 돕는 것도 방법입니다. 어느 컨설팅 회사의 연구에 따르면, 대안적 금융 상품을 제안하면 채무 보증보다는 안전한 대출로 이어질 수 있다고 하네요. 직접적으로 끼지 않으면서도 도움을 줄 수 있는 것이죠. 이런 방식들이 오히려 모두를 위해 좋은 해답일지도 모릅니다.
채무 보증 후 발생할 수 있는 상황들
어떤 상황에도 준비가 필요합니다. 특히, 만일의 경우 보증인이 실제 부담을 져야 하는 상황이라면 어떻게 대응해야 할까요? 혹시라도 채무자가 이자를 지불할 수 없게 되었을 때, 보증인이 감당해야 할 금전적 부담도 꼭 예측해 보아야 합니다. 한 금융 전문가에 따르면, 보증을 서기 전에 그에 따른 위험을 시뮬레이션해 보는 것이 반드시 필요하다고 합니다. 모든 상황이 현실적으로 어떻게 전개될 수 있는지를 생각해보면, 쉬운 결단은 아닐 것입니다. 결국, 손에 쥐고 있는 막대기를 나중에 뺏기지 않도록 방어적인 계획을 세우는 것이 중요하겠죠.
생각해 보면, 사람 사이의 관계나 책임이 참 어렵기도 하고 무겁기도 합니다. 그래도, 결국 서로의 상황에 대한 충분한 이해가 바탕이 된다면, 자연스럽게 답을 찾아갈 수 있을지도 모르겠습니다. 뭐, 꼭 그렇게 안 해도 괜찮잖아요.
“채무 보증” FAQ
- 01. 채무 보증 계약 하면 어떤 점들을 꼭 알아둬야 할까요?
채무 보증 계약은 한마디로 말하면, 누군가의 빚에 책임을 지겠다는 약속이에요. 그래서 간단히 생각하시면 안 됩니다. 먼저, 보증인의 권리와 의무가 어떻게 정해져 있는지를 꼼꼼히 확인해야 해요. 계약서에 적힌 작은 글씨들이 종종 큰 문제가 될 수 있거든요. 예전에 어떤 친구가 대출 보증을 선 적이 있는데, 막상 문제가 생겼을 때는 그 친구가 다 책임을 져야 했던 경우를 봤어요. 그래서 계약 전에 변호사나 전문가와 상담하는 게 안전해요. 궁금한 게 생기면 꼭 물어보세요. 책임이 무겁다는 걸 알고 시작하면, 그나마 대비할 수 있답니다.
- 02. 채무 보증서 발급 받을 때 복잡한가요? 뭐가 필요한가요?
채무 보증서 발급을 생각하고 계신 건가요? 은행이나 금융기관마다 조금씩 차이는 있지만, 대체로 본인 신용과 재산에 대한 여러 가지 서류를 요구해요. 보증인의 경제적 신뢰도를 증명해야 하니까요. 보증할 금액에 따라 요구하는 서류의 종류도 다르고, 경우에 따라선 본인이 직접 계약서를 쓰러 가야 하는 번거로움도 있습니다. 그렇지만 깜빡 잊고 준비 못한 서류가 있다면, 모든 절차가 미뤄질 수도 있어요. 뭐, 준비만 잘하면 그리 어렵지는 않아요!
- 03. 채무 보증인으로 서면 어디까지 책임져야 하죠?
보증인으로 서게 되면 채무자가 빚을 못 갚을 때 대신 갚아야 하는 상황에 맞닥뜨릴 수 있어요. 그래서 빚을 전부 책임지는 경우가 대부분입니다. 만약 ‘연대 보증인’이라면, 채무자가 돈을 못 갚았을 때 바로 보증인에게 책임이 전가되죠. 법적으로는 ‘주 채무자와 동일한 책임을 진다’고 보면 돼요. 그런데 이게 생각보다 큰 부담이 될 수 있어요. 안타깝지만, 빚을 대신 갚느라 집을 내놓아야 하는 경우도 봤거든요. 그래서 현실적인 범위에서 보증을 서야 하고, 가혹하게 들리겠지만, 주변 사람과의 관계를 기준으로 무리하게 수락하지 않는 것이 좋습니다.
서울대 대학원 재학중인 김종현입니다. 제가 공부하는 내용들을 자세히 풀어서 설명 해 드리겠습니다.