보험 설계사가 환수를 고려해야 하는 이유

환수란 무엇인가요

환수라는 단어는 그 자체로 설계사에게 부담스럽게 다가옵니다. 쉽게 말하자면, 고객이 보험을 해지하거나 계약을 변경할 때 발생하는 문제로, 설계사에게 돌아가야 할 수수료가 다시 회수되는 걸 의미하죠. 전체 수익 구조 상에서 복병 같은 존재랄까요. 보험을 잘 마무리했다고 생각했지만, 돌연 계약이 취소되거나 변경되면 설계사는 그 수수료를 회사에 돌려줘야 하는 상황에 처합니다.

왜 발생할까요

환수는 여러 이유로 발생할 수 있습니다. 첫 번째로, 고객이 본인의 재정 상태를 올바르게 파악하지 않아, 초기에는 가능했던 보험료 납입이 점차 부담으로 다가오는 경우가 많습니다. 두 번째는 고객이 다른 더 나은 조건의 보험상품을 발견했을 때도 환수의 주요 원인이 되죠. 보험 업계 신문 기사에 따르면, 설계사의 부족한 상담이 때때로 계약 해지로 이어지는 경우가 많다고 합니다. 결과적으로 환수의 피해는 설계사가 고스란히 짊어지게 되는 것입니다.

환수를 최소화하는 방법은

그렇다면, 설계사로서 환수를 어떻게 방지할 수 있을까요? 통계에 따르면 환수가 적은 설계사들은 몇 가지 공통된 특징을 보입니다. 첫째, 고객과의 지속적인 소통이 중요합니다. 단순히 계약서에 서명하게 하는 것으로 모든 것이 끝나는 것이 아니죠. 둘째, 고객의 재정 상황을 정확히 이해하고 맞춤형 상품을 제안하는 것이 필수적입니다. 고객이 보험을 무리하게 가입하게 해선 안 됩니다. 셋째, 계약 후에 고객과 정기적으로 소통하며 보험의 중요성과 혜택을 상기시키는 것도 방법입니다.

사례로 보는 환수 문제

실제 사례를 들어보면, A 설계사는 고객이 계약 후 3개월 만에 해지를 요청하면서 환수의 어려움을 겪었습니다. 이 경우 고객은 본인의 사업이 예상 외로 어려워져 보험료를 감당할 수 없게 되었죠. A 설계사는 이 경험을 통해 고객과의 첫 상담에서 고객의 재정적 변동 가능성을 더욱 적극적으로 파악하는 습관을 가지게 되었습니다. 이는 환수를 최소화하는 데 있어 중요한 교훈이 되었습니다.

환수와 관련된 주의사항

환수 문제는 종종 설계사에게 큰 스트레스를 안겨 줍니다. 그렇기 때문에, 보험 설계사는 계약 체결 시 철저한 고객 분석과 세심한 상담을 중요시해야 합니다. 또한, 환수 발생 시 회사 정책에 따른 절차를 명확히 이해하고 대응할 수 있어야 합니다. 특정 보험 회사의 내부 지침에 따르면, 일부 환수는 초기 교육 단계에서부터 숙지할 수 있도록 장려하고 있습니다.

결국, 보험 분야에서 환수는 누구나 겪을 수 있는 일이지만, 이를 최소화하려는 노력은 언제나 의미가 있는 것 같습니다. 지금은 환수에 대해 조금 더 이해했다고 해도, 여전히 많은 부분이 남아있을지도요. 다들 각자의 방법으로 극복해 나가고 있겠죠.

김종현

서울대 대학원 재학중인 김종현입니다. 제가 공부하는 내용들을 자세히 풀어서 설명 해 드리겠습니다.